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斥资逾9亿元 中行“再下乡”加码农村金融

2020-01-26 点击:698

中国银行近日宣布,已与国家开发银行签署《股权转让协议》,正式收购国家开发银行持有的15家村镇银行的股份。中行的总收购成本约为9.78亿元人民币。今后,这15家村镇银行将纳入中国银行符登村镇银行的统一管理。

业内人士表示,此次收购意味着中行将继续加大对村镇银行的投资,批量化、集约化的发展思路也将有助于村镇银行进一步发挥规模效应。业内专家还指出,当前国家加大对农村经济的政策支持将为村镇银行的进一步发展提供更多机会,但在一些发达地区,村镇银行也面临着来自其他传统和新金融机构的竞争。

再次拓展村镇银行领域

作为村镇银行最早的批发银行之一,CDB在2007年至2011年间推出了15家村镇银行。据统计,截至2016年底,15家村镇银行总资产164.64亿元,发放农业贷款280.29亿元,惠及22.62万农民。总体转让股份15家村镇银行,CDB控股13家,持股比例为30%-75%;两家公司的股份分别为20%和35%。考虑到战略发展方向,CDB决定整体转让15家村镇银行的股份,交易金额约为人民币10.87亿元。

CDB在北京金融资产交易所上市转让15家村镇银行时,列出了受让方必须具备的14项条件,包括15家银行的股权必须整体转让,截至2016年上半年拟受让方总资产不低于5万亿元。最终,符合所有条件的中行以低于上市价格9.78亿元的价格完成了股权收购。

业内人士表示,收购的完成,一方面意味着CDB完全退出村镇银行业务,另一方面也意味着中行继续加大对村镇银行的投资。

自2011年以来,中国银行和新加坡淡马锡的子公司半仙开始大规模、批量建立村镇银行。截至2016年底,中国银行在12个省(直辖市)设立了82家村镇银行和77家支行,其中78%在中西部地区,33%在全国贫困县。据悉,本次股权交割完成后,中行将在确保平稳过渡和持续良好运营的前提下,尽快将基础银行业务纳入中行符登村镇银行的统一管理。

中行相关官员表示:“参与收购CDB村镇银行符合中行符登村镇银行的长期发展战略。有利于充分发挥村镇银行集约化经营和规模化经营的优势,增强整体竞争力,巩固村镇银行行业标杆地位。中行积极向M&A农村银行业未来的其他机会开放。”

能够充分发挥“批”的优势事实上,中行加快农村银行的布局也是由于其对这一市场的看好。

村镇银行是指经银监会批准,由境内自然人、境内非金融机构、境内银行金融机构、境内非银行金融机构和境外银行共同发起,在县(区)及以下设立的以“三农”和小微企业为主要服务对象的银行金融机构。2006年12月,银监会调整放宽农村银行业金融机构准入政策,开始探索建立以村镇银行为主体的新型农村金融机构。经过10年的发展,村镇银行的发起人数量不断增加,所有制结构日益多元化,机构布局不断向中西部倾斜。

数据显示,截至2016年底,农村银行主要监管指标继续符合监管要求,加权平均资本充足率为20.6%,流动性比率为69.5%,不良贷款比率为1.8%,拨备覆盖率为218.2%,贷款配置率为3.9%。总体开发质量良好,风险可控。

中国银行富登数据显示,截至2016年底,中国银行的存款总额

“与其他农村金融机构相比,农村信用社的优势在于其长期扎根于农村、拥有大量网点和客户,以及更好地了解客户需求。相比之下,村镇银行的优势在于能够组合金融工具,并使用标准化管理模式进行集中运营。两者可以在增加农村金融供给、提高服务质量和降低服务成本方面发挥互补作用。”一位村镇银行内部人士坦白承认。事实上,大规模建立村镇银行是建立村镇银行的主流方式。上述人士表示,大规模生产的优势在于集约化管理和提高效率,以及建立规范的农村金融业务体系和有效的风险控制体系。

我国村镇银行的整体经营明显分化。

据业内人士透露,国家加大了对农村和县域经济的投资和政策支持,农业和农村经济呈现稳步发展、稳步走向卓越的良好趋势。特别是去年农村土地“三权分配”办法的出台,为促进农村经济发展释放了新的活力,为农村银行持续健康发展奠定了经济基础。然而,村镇银行的发展仍然面临挑战。

中国银行业协会专职副主席潘光伟曾指出,我国农村银行的管理水平呈现两极分化的趋势,机构间差异明显。截至2016年6月底,全国323家村镇银行资产超过10亿元,合计6257亿元,占全国村镇银行总资产的58%。其中,98家超过20亿元,13家超过50亿元。其余1,089家村镇银行占全国村镇银行总数的77%,其资产仅占全国村镇银行总数的42%。

事实上,近年来,许多传统金融机构和一些互联网金融机构也将目光投向了农村市场,从而实现了农村金融供给的多元化。然而,这也意味着村镇银行面临竞争。

《中国村镇银行发展报告2016》表示,随着互联网金融走向农村,非银行电子商务和小额贷款公司等新金融机构在一定程度上侵蚀了村镇银行的客户。“一些村镇银行规模小,网点少,在当地社会认可度低。普通人不熟悉这些金融机构,它们的规模远远小于其他机构,这将对他们的业务产生影响。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时说。据了解,吸收存款和发放贷款已成为村镇银行处理的最多的业务。

中国社会科学院农村发展研究所农村金融研究室主任孙同全表示,在一些农村地区,特别是那些经济较为发达的地区,由于激烈的竞争,一些高质量的高端客户市场已经成为“红海”。对于村镇银行来说,只有找到自己的“长尾”市场,它们才能进一步发展成为自己的“蓝海”。在开发过程中,有必要根据自身条件和目标客户的条件和要求建立适当的业务模式。在建立商业模式的过程中,应特别关注和应用数字技术带来的各种创新。对于村镇银行来说,应用数字技术的成本非常高,因此有必要依靠主要主办银行的科研能力和现有平台逐步建立自己相应的发展能力。

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